Das Format, in einem Absatz
MT940 ist ein strukturierter, maschinenlesbarer Kontoauszug, definiert innerhalb der SWIFT-Nachrichtenstandards. Eine Datei beschreibt ein Konto über einen Zeitraum: Anfangssaldo, eine Zeile pro Transaktion mit Datum, Betrag und Referenz, und Endsaldo. Weil die Struktur feststeht, kann Software sie ohne Raten lesen - genau das macht automatischen Abgleich möglich.
Was wirklich drinsteckt
Jede Auszugszeile trägt Wertstellungsdatum, Betrag und Richtung, einen Transaktionscode und den Verwendungszweck der Gegenseite - eine Rechnungsnummer, ein Name, ein Zahlungsvermerk. Die Qualität dieses Vermerks entscheidet, wie viel automatisch zugeordnet wird: eine saubere Rechnungsnummer matcht sich selbst, ein vager Text braucht einen Menschen.
Woher Sie MT940-Dateien bekommen
Praktisch jede Geschäftsbank exportiert MT940 aus dem Firmenkundenportal - in den Niederlanden etwa ING, Rabobank und ABN AMRO, daneben das neuere CAMT.053 (XML). Täglicher Export hält die Bücher nah an der Wirklichkeit; monatlicher Export hält sie nah an der Fiktion.
Was Abgleichsoftware damit macht
Die Software legt Auszugszeilen neben offene Rechnungen und erwartete Zahlungen: exakte Beträge und Rechnungsnummern matchen automatisch, Beinahe-Treffer werden zur Bestätigung mit einem Klick vorgeschlagen, und nur die wirklich unklaren Zeilen erreichen einen Menschen. In VFusion Retail läuft das gegen dieselbe Datenbank, in die die Kassen schreiben - eine ausgeglichene Rechnung wirkt sofort auf den offenen Saldo des Kunden.
MT940 oder CAMT.053?
CAMT.053 ist der ISO-20022-Nachfolger: XML, reicher, die langfristige Richtung des europäischen Bankwesens. In der Praxis existieren beide Formate noch Jahre nebeneinander, und praktisch jede Abgleichsoftware liest beide. Der ehrliche Rat: nehmen Sie, was Ihre Bank am zuverlässigsten exportiert - der Gewinn liegt im Automatisieren selbst, nicht im Dateiformat.
Format-Autorität: die SWIFT-MT-Nachrichtenstandards. swift.com/standards